Calculadora de Reserva de Emergência
Saiba quanto guardar de reserva de emergência e em quanto tempo atingir a meta com aportes mensais.
- Quanto falta
- —
- Meses até a meta
- —
A reserva de emergência é um valor guardado para cobrir alguns meses de despesas caso a renda falte. A partir do seu gasto mensal e de quantos meses quer cobrir, esta calculadora mostra a meta total, quanto ainda falta guardar e em quantos meses você chega lá com o aporte mensal informado. A recomendação comum é de 3 a 6 meses de despesas para quem tem renda estável (CLT) e de 6 a 12 meses para autônomos.
Como calcular
Fórmula
- Informe seu gasto mensal.
- Escolha quantos meses de despesas a reserva deve cobrir.
- Informe quanto você já tem guardado.
- Informe quanto consegue aportar por mês.
- Leia a meta total, o quanto falta e em quantos meses você chega lá.
Exemplo
Gasto de R$ 3.000/mês, meta de 6 meses, R$ 5.000 já guardados e R$ 1.000 por mês.
- Meta: 3.000 × 6 = R$ 18.000.
- Falta: máx(0, 18.000 − 5.000) = R$ 13.000.
- Meses até a meta: teto(13.000 / 1.000) = 13 meses.
A reserva recomendada é R$ 18.000; faltam R$ 13.000, atingidos em 13 meses.
Erros comuns
- Dimensionar a reserva pela renda em vez do gasto — o que importa é quanto você precisa para viver.
- Esquecer despesas anuais (IPVA, IPTU, seguro): dilua-as no gasto mensal para a meta ficar realista.
- Deixar a reserva em conta sem rendimento: prefira liquidez diária que ao menos acompanhe o CDI.
Glossário
- Reserva de emergência
- Dinheiro de fácil acesso reservado para cobrir despesas em uma perda de renda ou imprevisto.
- Liquidez
- A rapidez com que você consegue transformar a aplicação em dinheiro disponível.
Tabela de referência
Reserva recomendadaporGasto mensal — considerando Meses de cobertura: 6 meses; Já guardado: 10 R$; Aporte mensal: 10 R$.
| Gasto mensal | Reserva recomendada |
|---|---|
| 1 R$ | R$ 6,00 |
| 2 R$ | R$ 12,00 |
| 5 R$ | R$ 30,00 |
| 10 R$ | R$ 60,00 |
| 20 R$ | R$ 120,00 |
| 50 R$ | R$ 300,00 |
| 100 R$ | R$ 600,00 |
Fontes e revisão
Revisado por Equipe Calculadora do Mundo.
Fontes
Estimativa para fins informativos; não substitui orientação contábil ou jurídica.
Perguntas frequentes
Quantos meses de despesas devo guardar?
Depende da estabilidade da sua renda. Para quem é CLT, com mais previsibilidade, costuma-se recomendar de 3 a 6 meses de despesas. Para autônomos, empreendedores e quem tem renda variável, o ideal é de 6 a 12 meses, porque a recomposição da renda pode demorar mais.
A reserva deve cobrir o gasto ou a renda?
O gasto. A reserva existe para você manter seu padrão de vida sem renda por um tempo, então o que importa é quanto você gasta por mês, não quanto ganha. Use o seu custo de vida real, incluindo despesas que só caem de tempos em tempos diluídas no mês.
Por que o resultado mostra 0 meses até a meta?
Há dois casos. Se você já tem o suficiente guardado, falta R$ 0 e a meta já foi atingida. Se ainda falta dinheiro mas o aporte mensal é R$ 0, a meta não é alcançável apenas guardando — informe um aporte maior que zero para ver em quantos meses chega lá.