Quanto Rende por Mês

Como calcular

Quanto o seu dinheiro rende por mês em quatro aplicações de renda fixa, lado a lado: CDB (percentual do CDI, com IR regressivo), LCI e LCA (isentas de IR para pessoa física), Tesouro Selic (a Selic menos a custódia da B3 e o IR) e poupança (isenta). Os padrões vêm do Banco Central: CDI de 13,65% e Selic de 13,65% ao ano em 14/10/2026, e poupança de 0,6624% no mês para depósitos com aniversário em 01/10/2026. Com R$ 50.000 por mais de 720 dias, o CDB a 100% do CDI rende R$ 455,59 líquidos por mês, a LCI/LCA a 90% rende R$ 482,15, o Tesouro Selic R$ 449,86 e a poupança R$ 331,20. O mês tem 21 dias úteis, porque o CDI é uma taxa de 252 dias úteis por ano.

Fórmula $$\begin{array}{cc}d& =(1+\text{CDI}{)}^{1/252}-1\\ \text{CDB}& =V\cdot [(1+d\cdot \%\text{CDI}{)}^{21}-1]\cdot (1-\text{IR})\\ \text{LCI/LCA}& =V\cdot [(1+d\cdot \%\text{CDI}{)}^{21}-1]\\ \text{Tesouro}& =V\cdot \left[\right((1+\text{Selic})(1-c){)}^{1/12}-1]\cdot (1-\text{IR})\\ \text{Poupança}& =V\cdot p\end{array}$$

1. O CDI ao ano vira taxa por dia útil (base 252) e é composto por 21 dias úteis, o mês médio.
2. CDB: o valor rende o percentual do CDI contratado e perde o IR regressivo, que depende do prazo total da aplicação.
3. LCI/LCA: mesma conta com o percentual delas, sem IR para pessoa física.
4. Tesouro Selic: rende a Selic efetiva, menos a custódia da B3 sobre o que passa da isenção e o IR.
5. Poupança: o rendimento do mês publicado pelo Banco Central, sem IR.

Exemplo

R$ 50.000 por mais de 720 dias, CDB a 100% do CDI e LCI/LCA a 90%, com as taxas do Banco Central de 14/10/2026.

1. CDI de 13,65% ao ano ⇒ 0,0508% por dia útil, composto por 21 dias úteis.
2. CDB a 100% do CDI: R$ 535,99 brutos; com IR de 15%, R$ 455,59 líquidos.
3. LCI/LCA a 90% do CDI, sem IR: R$ 482,15.
4. Tesouro Selic a 13,65% ao ano, menos 0,20% de custódia sobre o que passa de R$ 10.000 e o IR: R$ 449,86.
5. Poupança a 0,6624% no mês, sem IR: R$ 331,20.

Rende mais no mês: LCI/LCA.

Erros comuns

• Comparar o CDB bruto com a LCI: a LCI é isenta, então a comparação justa é com o CDB líquido.
• Usar o IR de um mês só: a alíquota depende do tempo TOTAL que o dinheiro fica aplicado, de 22,5% (até 180 dias) a 15% (mais de 720 dias).
• Esquecer a custódia do Tesouro Selic acima da isenção da B3.
• Sacar a poupança antes do aniversário: o rendimento do mês se perde.

Glossário

CDI

Taxa de referência da renda fixa, muito próxima da Selic. CDBs, LCIs e LCAs pagam um percentual dela.

IR regressivo

O imposto da renda fixa, que cai com o prazo da aplicação: 22,5%, 20%, 17,5% e 15% (Lei 11.033/2004, art. 1º).

Custódia

Taxa da B3 sobre títulos do Tesouro Direto. No Tesouro Selic, é zero nos primeiros R$ 10.000 e 0,20% ao ano sobre o restante.

FGC

Fundo Garantidor de Créditos: devolve até R$ 250 mil por CPF e instituição se o banco quebrar.