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    Amortizar para Reduzir a Parcela

    O saldo devedor ATUAL do extrato/app, não o valor original do contrato: é sobre ele que os juros ainda vão incidir.

    Veículo 1,5% a 2,5% ao mês; consignado 1,5% a 2%; imobiliário 0,7% a 1% ao mês

    Juros ao mês do contrato — o mesmo percentual que o banco tem de usar para descontar a antecipação.

    Quantas parcelas ainda faltam pagar, sem contar as que já venceram.

    Price mantém a parcela fixa do início ao fim; no SAC a parcela cai mês a mês. Está escrito no contrato.

    Quanto você vai adiantar agora. Para quitar tudo, informe o próprio saldo devedor.

    Reduzir o prazo economiza mais juros; reduzir a parcela alivia o orçamento do mês. O banco é obrigado a oferecer as duas opções.

    Juros economizados
    Parcela atual
    R$ 1.084,57
    Nova parcela
    R$ 903,81
    Parcelas restantes depois
    36 parcelas
    Juros restantes hoje
    R$ 9.044,59
    Juros restantes depois
    R$ 7.537,16
    Novo saldo devedor
    R$ 25.000,00

    R$ 5.000 amortizados em um saldo de R$ 30.000 a 1,5% ao mês em 36x baixam a parcela (Price) de R$ 1.084,57 para R$ 903,81 e poupam R$ 1.507,43 de juros.

    Passo a passo

    1. Seu saldo devedor é R$ 30.000,00 em 36 parcelas a 1,50% ao mês pelo sistema Tabela Price: a parcela é R$ 1.084,57.
    2. Mantido o contrato como está, ainda serão pagos R$ 9.044,59 só de juros.
    3. Amortizando R$ 5.000,00, o saldo devedor cai para R$ 25.000,00.
    4. Mantendo as 36 parcelas, a mensalidade cai para R$ 903,81.
    5. Os juros que ainda serão pagos caem para R$ 7.537,16.
    6. Economia de juros: R$ 9.044,59 − R$ 7.537,16 = R$ 1.507,43.

    Próximo passo

    Tabela rápida

    Juros economizados (em R$) por valor a amortizar. Os demais valores seguem os campos preenchidos acima.

    Valor a amortizar Juros economizados
    R$ 500 150,74
    R$ 1.000 301,49
    R$ 2.500 753,72
    R$ 5.000 1.507,43
    R$ 10.000 3.014,86
    R$ 30.000 9.044,59

    Como calcular

    Amortizar R$ 5.000 de um saldo devedor de R$ 30.000 a 1,5% ao mês com 36 parcelas restantes baixa a mensalidade de R$ 1.084,57 para R$ 903,81 — R$ 180,76 a menos todo mês — e economiza R$ 1.507,43 dos R$ 9.044,59 de juros que ainda seriam pagos. Reduzir a parcela é o modo que alivia o orçamento imediatamente: o prazo continua em 36 meses e o banco simplesmente reescreve a tabela sobre o saldo novo. Na Tabela Price a queda é proporcional ao saldo, então adiantar um sexto da dívida derruba a parcela em um sexto exato. Em troca, é o modo que economiza menos juros, porque você continua devendo pelos mesmos 36 meses — no exemplo, escolher prazo em vez de parcela economizaria R$ 3.135,67. Vale quando o aperto é de caixa: parcela menor reduz o comprometimento de renda e o risco de atrasar, e você pode amortizar de novo mais adiante. O banco não pode cobrar tarifa pela antecipação (Resolução CMN 3.516/2007, art. 1º) e tem de descontar os juros proporcionalmente (CDC, art. 52, §2º).

    1. Pegue o saldo devedor de hoje e o número de parcelas que ainda faltam.
    2. Informe a taxa mensal do contrato.
    3. Informe quanto vai adiantar e peça a redução de PARCELA ao banco.
    4. Leia a nova mensalidade e quanto de juros você ainda economiza.

    Exemplo

    Empréstimo com R$ 30.000 de saldo devedor, 1,5% ao mês, 36 parcelas restantes pela Tabela Price, e R$ 5.000 para amortizar reduzindo a parcela.

    1. Parcela atual: 30.000 × 0,015 ÷ (1 − 1,015⁻³⁶) = R$ 1.084,57.
    2. As 36 parcelas somam R$ 39.044,59; tirando os R$ 30.000 de principal, sobram R$ 9.044,59 de juros.
    3. Amortizando R$ 5.000, o saldo cai para R$ 25.000 e o prazo continua em 36 meses.
    4. Nova parcela sobre o saldo novo: 25.000 × 0,015 ÷ (1 − 1,015⁻³⁶) = R$ 903,81, ou R$ 180,76 a menos por mês.
    5. As 36 novas parcelas somam R$ 32.537,16; menos os R$ 25.000 de saldo, são R$ 7.537,16 de juros — uma economia de R$ 1.507,43.

    A parcela cai de R$ 1.084,57 para R$ 903,81 nos mesmos 36 meses e você deixa de pagar R$ 1.507,43 de juros.

    Erros comuns

    • Achar que reduzir a parcela e reduzir o prazo economizam igual: aqui são R$ 1.507,43 contra R$ 3.135,67.
    • Reduzir a parcela e gastar a folga: a economia de juros só se realiza se o dinheiro liberado não virar dívida nova.

    Como funciona o cálculo

    Fontes e revisão

    Revisado por Equipe Calculadora do Mundo.

    Fontes

    Estimativa para fins informativos; não substitui orientação contábil ou jurídica.

    Perguntas frequentes

    Quanto cai a parcela se eu amortizar R$ 5.000?

    Em um saldo de R$ 30.000 a 1,5% ao mês com 36 parcelas, a mensalidade cai de R$ 1.084,57 para R$ 903,81 — R$ 180,76 a menos por mês. Na Tabela Price a queda é proporcional: você adiantou um sexto do saldo e a parcela caiu um sexto.

    Reduzir a parcela também economiza juros?

    Economiza, só que menos. Nesse contrato são R$ 1.507,43 de juros a menos, contra R$ 3.135,67 se você escolhesse reduzir o prazo. A diferença existe porque a redução de parcela mantém a dívida viva pelos mesmos 36 meses.

    Quando vale mais a pena reduzir a parcela?

    Quando o problema é o mês, não o total: parcela menor reduz o comprometimento de renda, diminui o risco de atraso e libera caixa para uma reserva de emergência. Depois de recomposto o fôlego, você pode amortizar de novo — e aí pedir redução de prazo.

    A nova parcela vale a partir de quando?

    Do próximo vencimento após o banco processar a amortização; a parcela do mês que já venceu não é recalculada. Confirme no extrato que o saldo devedor caiu para R$ 25.000 e que a mensalidade seguinte veio a R$ 903,81 — a Resolução CMN 3.516/2007 manda descontar pela taxa pactuada no contrato, então qualquer valor acima disso merece contestação.

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