Simulador de Amortização
- Parcela atual
- R$ 547,84 R$ 547,84
- Nova parcela
- R$ 547,84 R$ 547,84
- Parcelas restantes depois
- 39 parcelas
- Juros restantes hoje
- R$ 12.870,36 R$ 12.870,36
- Juros restantes depois
- R$ 5.849,55 R$ 5.849,55
- Novo saldo devedor
- R$ 15.000,00 R$ 15.000,00
R$ 5.000 amortizados em um consignado de R$ 20.000 a 1,8% ao mês cortam o prazo de 60 para 39 parcelas e economizam R$ 7.020,81 de juros.
Isso respondeu?
Passo a passo
- Seu saldo devedor é R$ 20.000,00 em 60 parcelas a 1,80% ao mês pelo sistema Tabela Price: a parcela é R$ 547,84.
- Mantido o contrato como está, ainda serão pagos R$ 12.870,36 só de juros.
- Amortizando R$ 5.000,00, o saldo devedor cai para R$ 15.000,00.
- Mantendo a parcela, o contrato termina em 39 parcelas (a última, parcial).
- Os juros que ainda serão pagos caem para R$ 5.849,55.
- Economia de juros: R$ 12.870,36 − R$ 5.849,55 = R$ 7.020,81.
Próximo passo
Tabela rápida
Juros economizados (em R$) por valor a amortizar. Os demais valores seguem os campos preenchidos acima.
| Valor a amortizar | Juros economizados |
|---|---|
| R$ 1.000 | 1.809,56 |
| R$ 2.000 | 3.383,80 |
| R$ 3.000 | 4.758,99 |
| R$ 5.000 | 7.020,81 |
| R$ 10.000 | 10.636,94 |
| R$ 20.000 | 12.870,36 |
Como calcular
Amortizar R$ 5.000 de um consignado com R$ 20.000 de saldo devedor a 1,8% ao mês, mantendo a parcela de R$ 547,84, apaga 21 das 60 parcelas: o contrato termina em 39 parcelas e os juros restantes caem de R$ 12.870,36 para R$ 5.849,55 — R$ 7.020,81 de economia, mais do que os R$ 5.000 adiantados. Reduzir o prazo é o modo que economiza mais juros, e a razão é aritmética: os juros de cada mês incidem sobre o saldo devedor, então tirar meses do fim do contrato elimina exatamente os meses em que a dívida ainda estava viva. O preço é que a mensalidade não muda — quem precisa de fôlego no orçamento agora deve olhar o modo de reduzir a parcela, que no mesmo contrato baixaria a parcela para R$ 410,88 e economizaria só R$ 3.217,59. O efeito não é proporcional: os primeiros R$ 1.000 tiram 5 parcelas do fim, enquanto R$ 10.000 tiram 37 delas, porque cada real adiantado ataca o saldo sobre o qual todos os juros futuros seriam calculados. Taxas altas ampliam o ganho, e é por isso que consignado e crédito pessoal são os melhores candidatos a um reforço. O banco não pode cobrar tarifa por isso (Resolução CMN 3.516/2007, art. 1º) e é obrigado a descontar os juros proporcionalmente (CDC, art. 52, §2º).
- Pegue no app do banco (ou no extrato do consignado) o saldo devedor de hoje e quantas parcelas ainda faltam.
- Informe a taxa mensal do contrato — é a mesma taxa que o banco usa para descontar a antecipação.
- Informe quanto você vai adiantar e peça a redução de PRAZO ao banco.
- Leia quantas parcelas somem e quanto de juros deixa de ser pago.
Exemplo
Consignado com R$ 20.000 de saldo devedor, 1,8% ao mês, 60 parcelas restantes pela Tabela Price, e R$ 5.000 disponíveis para amortizar reduzindo o prazo.
- Parcela atual: 20.000 × 0,018 ÷ (1 − 1,018⁻⁶⁰) = R$ 547,84, fixa até o fim.
- As 60 parcelas somam R$ 32.870,36; tirando os R$ 20.000 de principal, sobram R$ 12.870,36 de juros.
- Amortizando R$ 5.000, o saldo cai para R$ 15.000 e a parcela continua em R$ 547,84.
- Quantas parcelas de R$ 547,84 pagam R$ 15.000 a 1,8% ao mês: −ln(1 − 15.000 × 0,018 ÷ 547,84) ÷ ln(1,018) = 38,4 → 39 parcelas, a última parcial.
- Somando os juros mês a mês nessas 39 parcelas: R$ 5.849,55 — contra R$ 12.870,36, uma economia de R$ 7.020,81.
O contrato passa de 60 para 39 parcelas de R$ 547,84 e você deixa de pagar R$ 7.020,81 de juros.
Erros comuns
- Somar 39 × R$ 547,84 e subtrair o saldo: a última parcela é parcial, e essa conta infla os juros em R$ 516,19.
- Aceitar a redução de parcela quando o objetivo era economizar: no mesmo contrato ela devolve R$ 3.217,59, menos da metade da economia do prazo.
Fontes e revisão
Revisado por Equipe Calculadora do Mundo.
Fontes
Estimativa para fins informativos; não substitui orientação contábil ou jurídica.
Perguntas frequentes
Quantas parcelas caem se eu amortizar R$ 5.000?
Em um saldo de R$ 20.000 a 1,8% ao mês com 60 parcelas de R$ 547,84, caem 21: o contrato termina em 39 parcelas. A escada acima mostra o resto — R$ 1.000 tiram 5 parcelas, R$ 3.000 tiram 14 e R$ 10.000 tiram 37. Não é proporcional porque cada real adiantado elimina os juros de todos os meses seguintes.
Reduzir o prazo economiza mais que reduzir a parcela?
Sim, sempre — e a diferença é grande. Nesse mesmo contrato, reduzir o prazo economiza R$ 7.020,81 de juros e reduzir a parcela economiza R$ 3.217,59. Reduzir a parcela mantém você devendo pelos mesmos 60 meses, então os juros continuam correndo sobre um saldo que demora o mesmo tempo para acabar.
O banco pode recusar a redução de prazo?
Não. O art. 52, §2º do Código de Defesa do Consumidor assegura a liquidação antecipada, total ou parcial, com redução proporcional dos juros, e a escolha entre reduzir prazo ou parcela é sua. A Resolução CMN 3.516/2007 ainda proíbe cobrar tarifa por essa liquidação antecipada em contratos com pessoa física, ME e EPP.
Minha parcela muda depois de amortizar reduzindo o prazo?
Na Tabela Price, não: ela fica nos mesmos R$ 547,84 e o que muda é a data da última. No SAC a amortização é que fica fixa, então a PRIMEIRA parcela depois do reforço já cai — neste contrato, de R$ 693,33 para R$ 603,33 — e continua caindo mês a mês, além de o prazo encurtar (para 45 parcelas, com R$ 4.770,00 de economia).