LCI 90% do CDI equivale a quanto de CDB? Tabela por prazo
- Pela regra de bolso
- 109,09 % do CDI
- Exata − regra de bolso (p.p.)
- -2,37
- IR do CDB no prazo
- 17,5 %
- Prazo que rende juros, aproximado
- 497 dias úteis
- Abaixo do prazo mínimo do isento?
- Não
LCI a 90% do CDI equivale a CDB de 111,73% em 181 dias, 107,83% em 365, 106,72% em 720 e 103,31% em 1.000 dias (CDI de 13,65%), já com o IR de cada prazo.
- Um título que pague mais que a taxa equivalente rende mais líquido no mesmo prazo; um que pague menos rende menos.
- A faixa do IR vem do prazo total em dias corridos; os juros compõem nos dias úteis.
- Diferença negativa: a regra de bolso aponta uma taxa acima da equivalente; positiva, uma taxa abaixo dela.
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Tabela rápida
Taxa equivalente (em % do CDI) por prazo em dias corridos e CDI ao ano. Os demais valores seguem os campos preenchidos acima.
| Prazo em dias corridos | 10 % | 12 % | 14 % | 16 % |
|---|---|---|---|---|
| 181 dias | 111,92 | 111,81 | 111,71 | 111,61 |
| 365 dias | 108,14 | 107,97 | 107,80 | 107,64 |
| 720 dias | 107,28 | 106,97 | 106,67 | 106,39 |
| 1.000 dias | 103,90 | 103,57 | 103,26 | 102,96 |
Como calcular
Uma LCI ou LCA que paga 90% do CDI por 720 dias rende o mesmo, depois do IR, que um CDB de 106,72% do CDI, com o CDI de 13,65% ao ano (Banco Central, 14/10/2026). A regra de bolso, 90% ÷ (1 − 17,5%), diria 109,09%: 2,37 pontos percentuais do CDI acima do necessário, porque ignora que os juros compõem ao longo do prazo e o IR incide só no fim. O prazo decide a faixa do IR e o quanto a composição pesa: em 181 dias, o menor prazo de uma LCI nova, a equivalência é 111,73% (IR de 20%). O nível do CDI também mexe no número: nos mesmos 720 dias, com o CDI a 16% o CDB equivalente é 106,39% do CDI, e a 10%, 107,28%. A tabela abaixo cruza os dois.
Exemplo
LCI a 90% do CDI por 720 dias, com o CDI de 13,65% ao ano de 14/10/2026.
- 720 dias corridos ≈ 497 dias úteis; IR do CDB de 17,5%.
- Ganho da LCI no prazo, sem IR, dividido por (1 − 17,5%): o ganho bruto que o CDB precisa ter.
- Esse ganho bruto, levado de volta a taxa: 106,72% do CDI.
CDB de 106,72% do CDI; a regra de bolso diria 109,09%.
Fontes e revisão
Revisado por Pedro Cunha, Especialista em Investimentos certificado CEA (ANBIMA).
Fontes
- Lei 11.033/2004, art. 1º — IR regressivo da renda fixa (Planalto)
- Decreto 6.306/2007, art. 32 e Anexo — IOF no resgate de renda fixa antes de 30 dias (Planalto)
- Lei 11.033/2004, art. 3º, II — isenção da LCI e do CRI para pessoa física (Planalto)
- Lei 11.033/2004, art. 3º, IV — isenção da LCA e do CRA para pessoa física (Planalto)
- Lei 14.937/2024, art. 6º — alíquota zero de IR da LCD para pessoa física (Planalto)
- ADC 67/2025 — a MP 1.303/2025 perdeu a vigência em 08/10/2025 (Planalto)
- Lei 15.270/2025, arts. 6º-A e 16-A — IRRF sobre dividendos e IRPF mínimo (Planalto)
- Resolução CMN 5.215/2025 — prazo mínimo de seis meses da LCI e da LCA (Banco Central)
- Resolução CMN 5.119/2024 — prazos mínimos da LCI e da LCA atualizadas por índice de preços (Banco Central)
- Resolução CMN 5.169/2024, art. 4º — prazo mínimo de 12 meses da LCD (Banco Central)
- Resolução CMN 4.222/2013, anexo II — garantia do FGC (R$ 250 mil; R$ 1 milhão em 4 anos) (Banco Central)
- FGC — produtos cobertos e não cobertos pela garantia (site oficial)
- Banco Central — API do SGS (Selic meta 432, Selic 1178, CDI 4389, TR 7811, poupança 195)
Simulação educativa com as premissas informadas; não é recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.
Perguntas frequentes
LCI 90% do CDI é melhor que CDB 100% do CDI?
Em todos os prazos da tabela, sim: com o CDI de 13,65%, o CDB precisaria pagar pelo menos 103,31% do CDI para empatar com a LCI a 90%, e 100% fica abaixo disso. A isenção de IR vale mais que os 10 pontos de CDI que a LCI paga a menos.
LCI 90% do CDI equivale a quanto de CDB em 6 meses?
Em 181 dias, o menor prazo de seis meses, equivale a um CDB de 111,73% do CDI, com o IR de 20% e o CDI de 13,65%. A regra de bolso diria 112,50%. Seis meses podem ter até 184 dias, e a faixa do IR é a mesma em todos eles.